Tâm Lý Học Về Tiền – Lãi Suất Kép Và Con Đường Tự Do Tài Chính

Tâm lý học về tiền là cuốn sách viết về chủ đề tiền bạc. Đây là một chủ đề mà bất cứ người trưởng thành nào cũng đều phải quan tâm để ý. Bởi tiền bạc có ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống con người. Tầm quan trọng của tiền là ở chỗ, gần: giúp con người có thể chi trả cho các loại sinh hoạt phí thường ngày, xa: giúp con người có thể yên tâm trước mọi biến cố và có thời gian để làm điều mình cho là có ý nghĩa.

Tiền bạc về cơ bản cũng là một vấn đề mà con người cần phải giải quyết. Do đó để giải quyết tốt vấn đề về tiền bạc, con người cần phải thông qua hai khâu. Khâu thứ nhất, hiểu đúng đắn các quy luật về tiền bạc. Khâu thứ hai, có được những kỹ năng nhất định, thường là về cảm xúc, để quản lý tiền bạc dựa trên những quy luật đã biết. Đó là lý do vì sao tác giả lại đặt tên cho cuốn sách là “tâm lý học về tiền”.

Đây là một cuốn sách nổi tiếng được Bill Gates đánh giá rất cao. Tuy nhiên nó không đưa ra một lời khuyên cụ thể nào mà chỉ tập trung vào các nguyên tắc cốt lõi, để giúp con người có thể hướng tới sự an toàn về tài chính.

Năm XB	2020
Trọng lượng (gr)	330
Kích Thước Bao Bì	20.5 x 13 x 1.7 cm
Số trang	382
Hình thức	Bìa Mềm

[ điểm cốt lõi ở trong tác phẩm ] : “tâm lý học về tiền”

Xuyên suốt cuốn sách quan điểm của tác giả là không làm giàu nhanh bằng mọi giá. Hướng đi mà tác giả đưa ra ở đây là bám vào lãi suất kép, có thể hiểu đơn giản là cơ chế lãi mẹ đẻ lãi con. Lãi suất kép phụ thuộc vào 3 yếu tố. 

Thứ nhất là số tiền đầu tư ban đầu: số tiền này càng lớn thì lợi nhuận lại càng cao. Nhưng không phải ai mới bắt đầu cũng có nhiều tiền để đầu tư. Vậy nên cứ cho rằng tiền đầu tư là tiền tích lũy từ những khoản tiền tiết kiệm ban đầu rất nhỏ. 

Thứ hai là lãi suất: lãi suất càng cao, lượng tiền tăng lên sẽ càng nhanh. Tuy nhiên trong đầu tư, việc lãi suất có thể đạt được tối đa là bao nhiêu phụ thuộc một phần vào năng lực của mỗi người và phần khác là do những điều kiện may rủi đến từ những biến động của thị trường. Ở đây, tác giả cho rằng những mối đầu tư ít rủi ro, tuy lãi suất không cao, nhưng lại an toàn và phù hợp với những người “biết đủ”.

Thứ ba là thời gian. Đây là yếu tố quan trọng nhất. Lãi suất kép chỉ phát huy tác dụng mạnh mẽ nhất trong dài hạn. Thời gian đầu, số tiền tăng lên sẽ rất chậm nhưng đến một thời điểm nào đó, số tiền sẽ tăng lên một cách nhanh chóng. Việc bắt đầu đầu từ sớm, dù chỉ với một số tiền nhỏ, sẽ tạo ra sự khác biệt lớn so với việc bắt đầu muộn hơn với số tiền lớn hơn. 

Vậy chìa khóa ở đây chính là sự kiên định. Chỉ cần chúng ta vượt qua được những áp lực vô hình đến từ những xu hướng ngắn hạn, thì cuối cùng mới có thể là người “không thua”. Nhưng nói thì dễ, làm mới khó. Muốn vượt qua cảm xúc, con người cần phải được tôi luyện trong “hoàn cảnh”.

Nói chung, đây là một cuốn sách khá dễ đọc. 20 chương sách được minh họa bằng các câu chuyện thực tế với văn phong trong sáng. Còn về ý tưởng thì nói chung không có gì mới, có thể nhiều người cũng đã biết. 

[ bàn về nội dung ]

Đầu tiên chúng ta phải làm rõ được lý do vì sao chúng ta tiết kiệm? Chẳng phải để giành lấy sự tự do và kiểm soát cuộc sống của mình sao?! Vậy tại sao nhiều người không thể tiết kiệm được. Đó là do nhiều người trong chúng ta tiêu tiền không phải để đáp ứng nhu cầu cơ bản, mà tiêu vào những thứ đắt tiền để thỏa mãn cái tôi và gây ấn tượng với người khác. Tuy nhiên, việc phô trương sự giàu có thường chỉ là một vòng lặp vô tận. Một người giàu có thực sự là người sở hữu các tích sản (tài sản dương) chứ không phải là các tiêu sản (tài sản âm). 

Khi chúng ta đầu tư tiền, dòng tiền đó sẽ chảy vào một nơi nào đó và tạo ra việc làm trong một mảng nào đó. Nếu mảng làm ăn đó tạo ra được giá trị thực sự, quy mô liên tục được mở rộng thì chúng ta sẽ nhận được lãi suất kép dựa trên số tiền mà chúng ta đã đầu tư lúc ban đầu. Ngược lại nếu mảng làm ăn đó không tạo ra được giá trị thực sự, quy mô sụt giảm, thậm chí là phá sản, thì cái chúng ta nhận được là những khoản nợ xấu. 

Do đó, về mặt tâm lý, bất cứ ai trong chúng ta khi đầu tư cũng đều muốn tiền của mình chảy vào đúng nơi lãi suất cao nhất có thể. Nhưng có một sự thật là để đầu tư được vào những nơi như vậy, năng lực nhìn ra cơ hội chỉ là một phần thôi, còn phần lớn kết quả đầu tư đều đến từ những may rủi không thể lường trước. Điều đó có nghĩa là, nếu chúng ta đầu tư đúng, không có nghĩa là năng lực của chúng ta cao. Ngược lại, nếu chúng ta đầu tư sai, không có nghĩa là năng lực của chúng ta thấp. Trong đầu tư, việc tự biết mình là điều vô cùng quan trọng. Chúng ta cần đặt mục tiêu rõ ràng, đừng quá tham lam và tránh sự tự tin thái quá có thể dẫn đến việc, tiền chảy vào các mảng làm ăn có tính rủi ro cao một cách không cần thiết. Thêm vào đó cần phải hiểu được rằng, nền kinh tế luôn có chu kỳ, do đó phải có sự chuẩn bị từ trước cho các đợt suy thoái kinh tế.

Lãi suất kép dài hạn, về cơ bản chỉ có thể đạt được khi chúng ta xây dựng được thói quen đầu tư một cách đều đặn. Trong đầu tư, không ai là “điên rồ” cả. Mỗi người đầu tư đều hành động dựa trên những trải nghiệm về tiền bạc đã từng xảy ra trong quá khứ. Trong khi những trải nghiệm đó, thực tế, chỉ là một phần của một bức tranh rộng hơn. Để đạt được mục tiêu tiền bạc đề ra thì trong quá trình thực hiện, thứ nhất: chúng ta phải chấp nhận những sai lầm, đó là cái giá cần thiết để chúng ta có thể trở nên “tỉnh” hơn trước những cám dỗ về mặt “cảm xúc”, thứ hai: chúng ta phải chấp nhận, có những “cảm xúc” không thể vượt qua, vì dù sao chúng ta cũng chỉ là con người, bởi thế hãy “hợp lý” thay vì “có lý”. 

Tác giả Morgan Housel 

Morgan Housel sinh tháng 9 năm 1984, là một tác giả, nhà đầu tư nổi tiếng người Mỹ. Ông lớn lên ở Lake Tahoe và ​về học vấn chính quy, Morgan Housel từng là sinh viên của Đại học Nam California (USC). Ông theo học tại đây và tốt nghiệp với bằng Cử nhân (BA) trong giai đoạn 2005 – 2008.

Trước khi dấn thân vào tài chính, Housel từng là một vận động viên trượt tuyết chuyên nghiệp. Hai biến cố lớn ở tuổi 17 – cái chết của hai người bạn thân trong một trận lở tuyết và chấn thương lưng nghiêm trọng của chính ông đã buộc ông phải thay đổi con đường sự nghiệp. ​Chính sự chuyển hướng này đã đưa ông đến với lĩnh vực đầu tư và viết lách, nơi ông bắt đầu sự nghiệp tại The Motley Fool và sau đó là The Wall Street Journal.

Morgan Housel, bằng kinh nghiệm cá nhân đã biến kiến thức hàn lâm thành những câu chuyện dễ hiểu, nhấn mạnh rằng làm giàu là một kỹ năng mềm thiên về hành vi và kiểm soát cảm xúc, chứ không chỉ là một môn toán học thuần túy. Tư duy này đã giúp ông trở thành một trong những tác giả tài chính có tầm ảnh hưởng. Một số tác phẩm tiêu biểu có thể kể ra như: tâm lý học về tiền, vẫn luôn như vậy.